Cómo eliminar las consultas de tu reporte de crédito

Para eliminar una consulta de tu reporte de crédito es necesario cumplir con ciertos requisitos. Primero, debes determinar si tienes consultas que pueden ser eliminadas. Luego, deberás repasar tus habilidades de redacción ya que tendrás que escribir una carta.

En este artículo, vamos a ayudarte a entender lo que es una consulta de crédito, así como sus tipos y qué impacto tienen en tu puntaje, entre otras cosas más. Que serán de mucha utilidad dentro de esta gestión y en los aspectos que competen al mismo ¿Empezamos?

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¿Qué es una consulta de crédito?

¿Ha solicitado alguna vez un crédito? Los siguientes son algunos ejemplos de actividades que normalmente justifican una consulta de crédito:

  • Comprar o alquilar un auto nuevo
  • Una nueva casa
  • Alquilar un apartamento
  • Contrato de servicios telefónicos
  • Tarjeta de crédito de tiendas
  • Préstamo personal
  • Comprar un seguro
  • Solicitar un trabajo en el que se requiera una verificación de crédito

Hay algunas actividades con las que puede estar familiarizado y otras que no, pero todas resultan en una consulta de crédito. La entidad que solicita la información en tu nombre normalmente te proporcionará los resultados, según lo dispuesto por la ley.

Los resultados pueden ser favorables o adversos. Si son adversos, la entidad debe notificar el motivo por el cual te han denegado el crédito o por qué lo han aprobado con un cargo financiero más alto (o un depósito si se trata de un alquiler).

A veces, el acreedor requerirá que en la solicitud haya un consignatario. Esto significa que representas un riesgo de crédito más alto y la compañía quiere asegurarse de que recibirá el pago por la mercancía o el servicio.

La solución para que obtengas la mejor tasa posible es revisar siempre tu reporte de crédito y mantenerlo en forma. Esto incluye la supervisión de la sección de consultas, que se encuentra en la parte inferior del informe.

Tipos de consulta de crédito

Hay dos tipos de consulta: las duras y las blandas. La diferencia entre ambas radica en quién solicita la información y la razón de la solicitud.

Una consulta de crédito dura sucede cuando tú, el consumidor, solicitas una nueva línea de crédito. En este caso, tienes que dar tu consentimiento para que el acreedor en cuestión vea la información de tu reporte de crédito.

El prestamista podrá ver todos los detalles necesarios, como puntaje y tipos de crédito, para tomar una decisión sobre tu solicitud. En cuanto a las consultas suaves, estas son realizadas sin tu consentimiento expreso.

Las compañías de seguros o las compañías de tarjetas de crédito hacen estas averiguaciones cuando te están pre evaluando para la elegibilidad de sus ofertas. Estas consultas también pueden ocurrir si ya tienes una línea de crédito abierta con una compañía, o en general si solicitas un puesto donde el salario es más de $70,000.

¿Es posible eliminar una consulta de crédito?

En pocas palabras sí. Sin embargo, las consultas duras son las únicas que se pueden eliminar, ya que pueden presentarse como negativas a los ojos de un acreedor.

En este sentido, un método de eliminación es la disputa por carta certificada, la cual debe ser dirigida a cada una de las agencias de crédito. El contenido de la carta debe incluir la razón por la que estás escribiendo (en este caso, para disputar una consulta de crédito).

Bien sea la compañía que solicitó tu información, la razón por la que estás disputando (normalmente debido a una actividad no reconocida o no autorizada), y tu solicitud para que se elimine el artículo negativo.

También debes incluir tu informe de crédito. Resalta las consultas para indicar mejor qué elementos quieres que se investiguen y/o se eliminen. Si hay múltiples consultas, puede ser conveniente numerarlas o escribirlas.

Eso hará que sea mejor para referirse a ellas en la carta. Por lo general, no es necesario eliminar las consultas si se tiene un buen crédito. Sin embargo, si tienes un crédito pobre o marginal, probablemente deberías buscar la eliminación, ya que esto podría significar una diferencia de 5 a 10 puntos en la financiación a 10,99% o 15,99%, hipotéticamente.

Ahora bien, la alternativa a escribir una carta es simplemente esperar a que la o las consultas desaparezcan por sí solas. En este caso, te recomendamos que evites solicitar un crédito mientras las consultas no desaparezcan. La única desventaja es que no es la solución más rápida.

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Cómo los puntajes de crédito se ven afectados por las consultas duras

Cuando se lleva a cabo una consulta de crédito duro, tu puntuación de crédito disminuirá unos cuantos puntos, y esta situación durará alrededor de un año. En este orden de ideas, si estás buscando activamente un préstamo para auto o una hipoteca y necesitas los términos más favorables.

Te aconsejamos que realices todas las consultas dentro de un plazo de 30 días. ¿Por qué? Pues porque todas las consultas de crédito realizadas durante este plazo contarán como una, teniendo un impacto mínimo en tu puntuación.

Como hemos mencionado, la reducción es mínima, de uno a 5 puntos. Sin embargo, continuar pagando a tiempo y mantener buenos hábitos financieros hará que un un mal puntaje de crédito pase a territorio de «bueno» con el tiempo.

Supervisar la utilización de tu crédito y abstenerte de obtener nuevas líneas son otras tácticas para mitigar los efectos de las consultas duras.

A decir verdad, la reducción de puntos provocada por una consulta dura es pequeña en comparación con la disminución provocada a un aumento en el saldo de una tarjeta de crédito.

Consultas de crédito no solicitadas

Una regla general cuando se trata de tu informe de crédito es verificar que todo sea correcto y anotar cualquier discrepancia. Esto incluye las consultas, ya que los acreedores a veces ven el número de consultas en su decisión de extender una nueva línea.

Tener una cantidad excesiva de consultas también puede reducir su puntuación. Debido a los potenciales efectos de las consultas de crédito, así como de cualquier información que haya en tu informe, debes asegurarte de que todo sea correcto y fehaciente.

Puedes comenzar verificando quien inició las consultas duras, ya sea mediante una solicitud firmada o un formulario en línea. Si encuentras una consulta de una empresa que no reconoces, puedes optar por que la empresa retire la consulta.

Si no estás seguro de si debes eliminar la consulta o no entiendes cómo afecta a tu puntuación de crédito, puedes buscar la ayuda de una empresa de reparación de crédito.

Una compañía de reparación de crédito puede aconsejarte cómo tratar las consultas y otros elementos potencialmente negativos en tu informe de crédito. Así mismo, pueden brindarte asesoría sobre cómo manejar el asunto por ti mismo.

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